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众安在线:科技最终以产品化方式沉淀 练好内功是关键

发布时间:2019-09-02 15:20

  会。会上,公司首席执行官姜兴表示,2019年上半年,公司继续坚持有质量的增长,审慎选择业务,在生活消费、汽车、消费金融生态的驱动下,2019年上半年的

  的融合将不断深入,公司将构建更加全面的风险保障能力,支持新生代无畏向前。公司将以科技赋能的方式,实现高质量的增长;未来5年,众安的目标是总保费年化复合增长率高于行业平均水平,综合成本率持续优化,最终实现高于行业的ROE水平;公司也将持续科技投入,在全球范围内推动行业的突破与变革。智通财经了解到,截至6月30日,众安上半年服务用户3.5亿,销售保单33.3亿张,录得保费收入59亿元(人民币

  股东净利润0.9亿元,成为上半年唯一实现盈利的持牌互联网保险公司。这也是众安上市以来首度实现公司整体盈利。亏损

  问:众安与蚂蚁金服今年在生活消费合作的营收规模如何?公司在科研投入增长较快,但众安科技还是亏损状态,有何原因? 虚拟

  保险业务创新,这部分业务的合作是基于过去五年与蚂蚁平台持续创新、合作的结果。这块业务是众安保险刚刚提到科技方面的对外输出,目前众安科技的第一任务首先是科技服务于内部,再沉淀产品对国内和国际输出。我们有长期技术投入的战略决心,目前科技收入有较快的增长。

  一是在香港,通过众安国际平台,通过科技、运营创新、产品创新做好虚拟银行。二是将我们已经沉淀下来的成熟科技产品为国际输出,我们立足于亚洲、东南亚地区,为东南亚地区提供保险科技产品的服务。

  保证相对持续、长期的健康发展。问:上半年众安实现了上市后首度盈利,您刚刚提到主要是投资收益比较好,公司在后续盈利方面有何打算?内部有没有制定目标?

  今年的发展还是朝着最初的方向,通过五个生态、科技的赋能改善我们的营运和费率,提高风控,降低赔付,这是我们长远的发展。公司的利润是由三部分组成,一部分是保险业

  在承保方面,我们有信心在于2020年将综合成本率制在100或者以下,这是我们公司的目标。我们必须有保持一定的增长的优质业务,支撑我们保险业务的发展。

  第一,众安五大生态系统研发的支持,包括健康、消费金融、车险,我们这几块业务在持续创新和发展。目前所有的系统和平台基于一整套的解决方案都是我们自己研发的,我们用到任何系统都是我们自己研发的。业务创新和发展过程中这一块的研发投入还在持续。

  产品标准化。将来只有能够提供标准化的产品,才会有更少的定制成本,才能有盈利。我们先打磨好自己的产品,练好内功是关键。刚刚提到科技投入、五大生态、创新业务、科技产品、打磨和沉淀。第四,我们会做未来前瞻性的技术储备,包括区块链、AI、人工智能

  累计用户基数已经比较大,目前我们更多的工作是单个用户的单位价值创造。我们尊享E生健康险的产品已经有460万的用户,用户均价超过500块钱一年。车险的单均价是两三千块钱,目前是百万的规模。航旅类的用户均价低一些,可能是几块钱到几十块钱,这个覆盖的用户超过4、5千万的用户群体,我们现在聚焦于不同的生态,横向看单位用户的价值。

  两个业务不太一样,保险是保费的增长,按照我们五大生态,它有不同生态的增长速度,我们保险保费增长有比较明确的方向。我们公司以保险作为其中一个主要业务,科技目前还不是单体对外输出,未来标准化、产品化后,我们可以规模式经营输出科技能力。我们现在收益的来源不只是输出科技,我们希望通过我们有更稳定、长久的收益,在科技输出时,按照客户使用的过程及业务的摊分给我们长远稳定的收益,与保险的模式完全不同。

  科技赋能于自己以外,我们也会通过验证输出。例如,众安保险有直营渠道(众安保险App),相当于我们自己直接To

  客服,可以减少60%多的人力成本,科技极大的提升了我们的效率。随着业务规模的增长,成本降低会越来越明显。今天技术提升节省了一半的客服人员,未来可能会节省更多。比如现在我们做智能客服平台,现在也可以变成开放平台,让别人训练客服,将工具沉淀到科技的产品里。今天提到健康险里有独立平台,做医院数据直连。这个平台做数据直连是为健康险做更好的核保和理赔服务,一方面可以更好地控制风险,另一方面为客户提供更好的服务。这样的平台对于众安健康的发展非常重要,平台为我提供服务自然也在为其他保险公司提供服务,我们背后连接了1000多家医院,不是所有平台或者保险公司可以连接。我们的技术为自己创造价值,对外输出是顺势而为的过程。

  问:关于互联网医疗方面,公司拿到牌照后是否会有想法建立自己的互联网医疗平台,还是更倾向于与第三方医疗平台合作。这两种方向分别对未来的成本控制会有何影响?

  健康保险大生态延伸我们第三方服务的体系,目前我们尊享E生的客户有460多万,如何为这些客户提供更好的医疗服务?最近健康险的创新里,我们提出了特效药、父母医疗等创新服务。我们想通过互联网医院的平台更好地连接医疗资源,通过这个平台,我们用户和医疗资源的连接将更有效率、更合规。我们这部分的推动目前看来一定不是重资产的模式,一定是轻量的,资源更好的连接和协同。

  第二,直营渠道,这是平衡我们公司渠道费的占比,这要一步步来,如果我一下停止渠道的合作,不只是我们业务可能会受影响,客户用我们产品的机会也会大大缩减,这对我们品牌输出和客户体验都不是好事。在整个市场,互联网保险还是越来越强大。整个市场在往好的发展,有很多空间给我们开拓。

  我觉得费用率、成本率不是绝对的,像我们健康险在未来互联网生态里会是高速增长的领域,我们反而要加大这方面的运营和推广,更好地获得我们的用户和市场份额。在经营决策上要全局考虑,根据市场和未来短期、长期公司经营目标的需求做有效的决策,而不是简单地看一时费用率的高低。比如健康险在允许的前提下,我们希望加大投入获得新兴市场用户的体量。

  问:在我们保费结构里有一个数据,35岁以下客户占比是58%,我们将来会不会采取一些措施降低我们保费盈利结构。自有渠道掌握在自己手里对我们将来成本降低非常有好处,预期以后是怎样的增长曲线?

  交叉营销和运营。未来的比重是多少,这里面有相对量,也有绝对量。市场未来的发展是怎样的格局,今天还不是非常明朗,目前我们还是做好自己的创新产品,我相信会有满意的结果。问:年龄结构越轻,代表我们将来更多潜力?

  我们希望能保持这个结构,当然,我们现在也在积极做产品创新,针对不同年龄群体给出差异化的产品和服务的解决方案。用户的需求是多样的,我们要针对不同群体做好不同的产品创新。就像尊享E生,我们最近推出了面向甲状腺的特殊产品,现在中国得甲状腺的概率比较高的,原来这个产品是得了甲状腺疾病的,基本不能承保或者购买尊享E生。我们专门做了尊享E生“优甲”特殊保险,得了甲状腺也可以买众安的尊享E生。

  2019年上半年互联网保险行业目前这个行业监管有互联网管理办法征求意见,会更好地站在消费者权益的角度,监管会加大消费者权益的保护。在互联网保险里,健康险整体业务发展还是比较迅速的。由于目前中国车险商业化的改革,目前有三个省在试点,随着下一步改革的推动,未来这方面应该有更大的想象空间。就整个行业来看,各家公司在积极地探索和投入面向互联网数字化营销的尝试和投入。我们对行业整体的发展需要持续的发展过程,我们对未来这个趋势和方向抱有非常大的信心。包括我们目前在科技上的投入也是未来更好地应对未来面向互联网数字化营销的变革。

  问:关于渠道的问题,现在我们跟渠道方合作时议价权是怎样的?我们通过什么取得更多的议价权?现在数据的布局是集中还是比较分散?

  关于渠道成本,我认为一定是建立在相互共赢、长期发展的基础之上的。它一定是一个面向市场的体系。保险公司是否有能力更体现在你本身的风险管理能力、水平、理赔服务、体验等。本身你的产品风控能力是很关键的,保险是风险管理的产品,并不是卖保险就一定赚钱的,你做不好风控可能是亏钱的。在公司的经营里,我认为渠道只是其中一个重要的环节。作为经营,我们要全方位的考虑。费用的高与低,在不同的公司战略决策里会综合判断实施。

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